匯豐 (7)

保險服務

匯豐自2000年起開始發展保險業務 (包括壽險、一般保險及強積金產品)，經過幾年努力，到近年開始對整個集團盈利有顯著貢獻。特別係香港市場，唔講大家未必知，匯豐加埋恆生o既壽險市場佔有率，於2005年已經超越傳統保險市場強者友邦 (AIA)。2006及2007年匯豐保險仍然勢如破竹，單計匯豐保險o既市場佔有率，已經同友邦並駕齊驅。

短短5年，匯豐同恆生憑乜野後發先至，將保險同業比下去呢？大口仔認為同匯豐o既環球網絡平台不無關係。無錯，最大優勢都係呢個"理財產品超級市場"！大家仲記得呢個超級市場係點樣運作嘛？

龐大客戶群 + 統一客戶服務 + 全面產品選擇 + 超級網上平台 = 匯豐理財產品超級市場

客戶o係呢個超級市場裡面，除左買基金、股票、供強積金之外，又點少得個人理財計劃裡面不可缺少o既保險產品呢？匯豐o係發展保險市場之初，從零開始，面對住一個超級龐大o既客戶組合，一個一個咁嘗試去銷售保險產品。因為呢個龐大o既客戶組合"全部"都未向匯豐購買保險產品，再加上匯豐商譽好，有好多保守客戶都因為信得過匯豐而向匯豐購買人壽產品，所以銷售機會多的是。

雖然匯豐保險最初推出o既產品都係最傳統o既儲蓄壽險產品，但仍然一開始就賣個滿堂紅。唔知大家有冇朋友做過匯豐o既FPM (FINANCIAL PLANNING MANAGER)？如果有，你可以試下問佢地匯豐一開始賣保險產品o既"盛況"。當然，空有龐大客戶群，但如果無好o既服務配合都無用。匯豐由最初向自己龐大客戶群埋手外，除後兩三年續一發展不同o既銷售保險工具，一步一步創造出銀行銷售保險o既"獨有優勢"。

呢個獨有優勢點黎呢？唔知大家有冇幫襯過保險經紀買保險o既經驗呢？大口仔好多朋友曾經幫襯過經紀買人壽保險，買之前經紀服務態度非常好，但當幫襯經紀購買保險之後，好多時服務質素就會每況愈下。因為經紀本身係靠佣金收入維生，而保險公司俾經紀o既佣金方法係客戶購買保單的第一年最高，之後就會越來越少，直接影響左保險經紀o係客戶購買保單前後服務質素o既變化 (其實都係人之常情)。再加上無人可以保證個別保險經紀會一直o係同一間公司，或者繼續做保險行業，令到好多已經購買保單的客戶無經紀再提供跟進服務，行內人稱為"孤兒單"。

相對地，銀行銷售保險前後o既服務水準同保險公司就好唔同。由於銀行(特別係匯豐)非常注重商譽，銀行本身絕對唔容許服務質素有任何得失客戶之處。就算銷售保單俾客戶o既銀行職員轉職或離職，客戶仍然可以憑一個電話，或者去到任何一間匯豐分行，搵到相關同事為其提供跟進服務。呢種統一o既服務質素吸引到好多本來對保險經紀有壞印象o既客戶轉而向銀行購買保單。而本身已經向保險經紀購買保單的客戶，加單時亦會優先考慮到銀行購買。

除此之外，匯豐亦係首家為客戶提供網上"直接"購買保險產品服務o既銀行。大口仔就試過星期一要出發去旅行，星期日先記得要買旅行保險。當時大口仔有諗過找保險經紀購買，但心諗星期日打俾保險經紀都應該買唔到保險，最後決定都係幫襯匯豐，於網上銀行直接購買旅行保險。匯豐一個電話都唔需要接聽、一張表格都唔需要幫我填、大口仔亦無到過匯豐分行，佢就將大口仔o既保費袋袋平安了。

除左旅行保險，匯豐網上銀行仲提供家居保險、人壽保險等等其他保險產品。呢個網上平台令匯豐呢個超級市場可以一星期7日、一日24小時開門營業，幫客戶處理保險事務。至於客戶如果於網上購買保險，由於銀行慳左銷售行政費，慳到o既成本可以透過折扣方式回饋客戶，客戶得到折扣、銀行做到生意，一家平宜兩家著。

最後一點，可能係大口仔主觀意見，我覺得客戶普遍喜歡將個人名下資產統一管理。如果有得選擇，客戶(特別係後生一代)會喜歡將保險資產放在銀行管理。透過網上銀行，對自己名下投資、存款、強積金同保險資產一目了然，方便管理。

以上種種都係銀行銷售保險產品時o既優勢，呢D優勢係匯豐身上體現得更加明顯。大口仔提到匯豐自2000年起，保險業務發展得如火箭般快，咁開始飽和未呢？匯控行政總裁紀勤於2007年中期業績提到有關保險業務o既發展。佢提到於匯豐客戶群中，只有約15%有向匯豐購買保險產品，佢期望保險業務於5年內可以佔集團盈利25% 。你無聽錯，只係15%。大家可想而知保險業務於匯豐o既發展空間有幾大。

大口仔深信銀行銷售保險產品相對傳統保險公司有相當優勢。匯豐於云云競爭者當中，透過龐大客戶群 + 統一客戶服務 + 全面產品選擇 + 超級網上平台 (WINNING FORMULA)，一定可以脫穎而出。

近年投資者對保險公司趨之若鶩，但有幾多人睇到匯豐於保險市場上o既龐大潛力？